實體經濟是一國經濟的立身之本、財富之源。二十大報告中強調“建設現代化產業體系，堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上，推進新型工業化，加快建設制造強國、質量強國、航天強國、交通強國、網絡強國、數字中國。”

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站在新的歷史起點上，渤海銀行股份有限公司(以下簡稱“渤海銀行”)深刻把握“將發展經濟的著力點放在實體經濟上”的戰略任務要求，以數字化轉型作為全行轉型發展的核心戰略，打造數字化金融服務能力，促進數字經濟和實體經濟深度融合，踐行服務實體經濟使命擔當，在對公業務數字化上做出了一系列有效實踐。

探索對公數字化深水區激發服務實體新動能

在“四五”規劃轉型的不斷推進下，渤海銀行積極探索對公業務數字化轉型的深水區，堅持以客戶為中心，結合資源、環境、自身特色等，挖掘客戶場景化需求，數字化改造供應鏈金融、跨境金融、現金管理、普惠金融等對公業務領域流程，鞏固和提升對公業務優勢，穩步提升服務實體經濟的能力和水平，打造新時代核心競爭力。

今年以來，渤海銀行在供應鏈金融一站式線上化服務上成果顯著，接連上線“電子國內證+福費廷”組合拳產品和電子保函業務，從切實解決中小企業融資難題到助力企業高效復工復產。據了解，該行首筆電子福費廷業務已于近日在深圳分行成功落地，實現從開證到融資放款耗時不到一天，為客戶提供“足不出戶，高效便捷”的服務體驗。

在現金管理業務上，渤海銀行作為上海票據交易所“第一批”試點金融機構，于11月成功投產新一代票據業務系統，引領票據業務邁入數字化轉型發展新階段。該票據系統遵循企業級建模工作方法，充分落實渤海銀行“以客戶為中心、打造最佳體驗”的服務要求，并充分利用數字化技術打造全面風控體系，從貸前、貸中、貸后建立全流程風險防控機制，為業務合規發展保駕護航。

在跨境金融業務上，渤海銀行推出全新跨境支付品牌—“渤銀全球速匯”。該產品針對跨境支付業務客戶難以掌控跨境匯款的到賬周期和款項狀態痛點對癥下藥，通過線上“信息通知管家”服務，準確告知客戶匯出、到賬時間及金額，實現了跨境匯款費用全透明、匯款狀態全流程可追蹤、可追溯，為客戶提供交易速度更快、透明度更高、安全性更強的線上化跨境支付新體驗。12月8日該產品上線當天，渤海銀行天津分行為天津某大宗化工進出口企業成功辦理一筆跨境匯款業務，并在10分鐘內接收到從款項匯出至款項到賬的通知，產品體驗獲得客戶高度認可。

提供有溫度的普惠服務助力小微企業穩前行

堅定扛起作為國有金融機構的責任擔當，渤海銀行緊密響應國家政策，以大數據應用加快普惠金融的發展，強化客戶群體聚焦，加快產品迭代升級，助力小微企業“爬坡過坎”。

渤海銀行充分借助金融科技手段，加快產品創新、升級。在深化稅銀合作機制的基礎上，該行創新研發“渤業貸”、“渤稅經營貸”、“渤銀商戶貸”等多款線上信用產品，可通過對企業納稅、稅務評級、稅收處罰、工商、司法、征信等多維度數據分析，精準評估小微企業的經營情況，具有全線上流程、定額準確、審批快速的特點，有效滿足小微企業金融服務需求，不斷擴大“銀稅互動”惠及面。

此外，渤海銀行通過整合產業鏈、用戶圈等商業模式，以大數據資源為基礎，打造共生共贏的新型圈鏈式金融生態。如在與某跨境物流公司合作的過程中，該行基于其數字化物流平臺，集成平臺稅務數據、報關數據、物流數據，將普惠信貸服務內嵌入商戶運費支付和繳稅環節，成為按需申請調用的“跨境運費貸”。后續還將繼續通過企業PaaS/SaaS服務對接海外倉數據，引入海外倉服務商和境外物流商，建立“物的信用”與“數字信用”相結合的信用體系，不斷生長進化成更豐富的叢林生態。

立足全線上化運營服務構建“金融+非金融”生態

大數據時代，銀行借助數字化手段，可實現企業金融需求的精準洞察，逐步將金融服務融入企業價值鏈的業務場景，圍繞企業不同發展階段，提供針對性的金融服務，成為企業間的連接器、產業鏈的共享平臺。

在“四五”規劃中，渤海銀行明確聚焦戰略客戶、機構客戶、圈鏈客戶、導航客戶四大類客群，圍繞客戶洞察、產品服務、指揮作戰和科技賦能四個主題，實現定位客戶、認知客戶、服務客戶，助力對公客戶數字化運營建設。

為持續提升線上化運營服務能力，渤海銀行重構“渠道協同中心”，實現統一平臺支撐保障全部電子渠道前端，有效整合拼裝功能，快速提供服務能力輸出。并以此為基礎，打造“對公金融開放平臺”推進渠道一體化、金融產品數字化、數字產品場景化的線上化運營服務能力建設，全面打造對公統一門戶，完成全新版企業網銀上線投產，推出了100項產品服務和54項便捷功能——除了傳統的結算、賬戶管理、理財、代發等金融服務，還將打造開放式平臺，以多租戶的系統架構引入第三方對公客戶提供更全方位的服務體驗。

從“以產品為中心”走向“以客戶為中心”，渤海銀行日益關注企業客戶在交易場景、日常經營中的需求，逐漸發力對公非金融場景。以薪資發放場景為出發點開展探索和實踐，渤海銀行對薪資發放業務流程進行全面優化，實現了全流程線上化、自動化、自助化，基礎服務能力和批量處理能力顯著提升；圍繞企業人事、財務、費控、福利和個稅社保申報等方面提供非金融數字化增值服務，通過一站式的數字化解決方案滿足客戶需求；并通過批零聯動加強對客戶的全方位服務，持續打造對薪資代發企業員工的金融服務體系，在新版手機銀行打造薪資代發專區，完善薪資代發零售客戶的金融產品和服務，將其打造成批零聯動的標桿產品與生態產品建設的亮點之一。

立足新發展階段，貫徹新發展理念，服務構建新發展格局，渤海銀行積極響應二十大“把發展經濟的著力點放在實體經濟上”的號召，以數字化轉型提升金融服務的適應性、競爭力和普惠性，借助對公業務平臺及產品的線上化、電子化、場景化升級，提升客戶服務體驗，鍛造對公業務核心服務能力，為暢通國內經濟大循環、帶動國際國內經濟雙循環貢獻“渤海”力量。

（文章來源：證券市場紅周刊）