金融興、實體旺，金融是實體經濟的血脈。在實體經濟中，制造業的健康發展尤為關鍵。

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從頂層設計到配套措施，出實招硬招促進制造業貸款快增；以供應鏈金融為抓手，為戰略客戶產業鏈上的中小企業提供優質金融支持；創設專屬產品服務，助推創新型中小制造企業壯大；借助集團“金融+實業”優勢，以綜合金融服務助推企業一路成長……

中信銀行正以金融的“溫度”全面賦能制造業等傳統產業轉型、升級、創新，助力制造業高質量發展，履行好國有金融機構的職責和擔當。

實招頻出

引導制造業貸款快增

為深入貫徹國家關于金融服務制造業的決策部署，中信銀行將以制造業為代表的實體經濟重點領域貸款投放視為全行信貸業務的重中之重。

中信銀行發布的最新數據顯示，制造業已經成為中信銀行貸款第一大行業。截至2022年6月末，中信銀行制造業貸款余額3788.81億元，較2021年同期增長467.39億元，較2019年末增長1195.19億元，增幅達到46.08%，較同期全行一般對公貸款增幅高出20.81個百分點。其中，制造業中長期貸款余額1563.97億元，較2021年同期增長436.75億元，較2019年末增長915.16億元，增幅達到141.05%。在京津冀、長三角、粵港澳等制造業密集區域，中信銀行的制造業貸款增量都較為可觀。

這一成績的取得與中信銀行的全面部署密不可分。在頂層設計方面，中信銀行總行黨委多次研究部署，業務條線定期召開工作推動會，并印發了《中信銀行落實銀保監會要求促進制造業貸款業務高質量發展的工作舉措》等重要文件，明確工作方向和要求；在配套政策方面，出臺了包括優化授信政策和授權、調整經濟資本計量、加大制造業貸款補貼力度等多項促進制造業貸款增長的措施，同時還制定了制造業授信盡職免責管理辦法。

值得注意的是，為了通過考核和激勵切實引導制造業貸款投放，近年來，中信銀行多項內部考核指標中增設了制造業貸款評價門檻值、制造業貸款規模增量計劃等考核項目，并增設行長獎勵金，充分調動分行投放制造業貸款的積極性。

“針對涉及制造業的重點細分領域，如光伏、汽車、半導體等，我們組織召開了行業培訓研討會，探討行業發展趨勢與重點客戶情況，多批次下發目標客戶名單，有效指導分行精準獲客，對專精特新企業、高新技術企業、制造業單項冠軍企業等開展主動營銷。”中信銀行相關人士表示。

以供應鏈金融為抓手

做穩鏈強鏈固鏈推動者

隨著產業分工日益精細化以及產業加速推進集群化，越來越多的生產制造企業加大對供應鏈金融的重視程度，中信銀行更是積極與企業合作，深入到制造業的產業鏈、供應鏈環節，為戰略客戶產業鏈上的大批中小企業提供優質高效的金融支持。

實際上，作為國內最早開展供應鏈金融業務的商業銀行之一，中信銀行早在2000年就探索推出了基于“1+N”模式的汽車金融業務。2019年以來，中信銀行推出以信e池、信e鏈為代表的創新供應鏈金融單品。隨后，陸續推出信保理、信e融、信e透、信商票、信保函、信e銷、標倉融、經銷e貸、訂單e貸、政采e貸等十多個線上化產品。如今，中信銀行已形成依托核心企業、沿供應鏈上中下游、以資產池為核心的供應鏈產品體系，為企業客戶提供綜合金融服務方案。

三一集團是我國工程機械制造行業的龍頭。為支持集團內子公司和上游產業鏈企業發展，三一集團搭建了“三一金票”供應鏈平臺。截至目前，“三一金票”平臺已支持3500余家供應商實現應收賬款的便捷流轉。而中信銀行于2020年與“三一金票”平臺實現系統直連對接，截至2022年6月末，依托中信銀行“無需授信、無需開戶、線上快貸”的信e鏈產品，已累計為10家子公司、64家供應商提供350余筆、3.1億元保理融資服務。

今年4月，中信銀行又在業內率先推出“集群資產池”產品，基于三一重工的信用，線上為供應商辦理應收賬款質押開立銀票，實現核心企業信用的高效傳導，精準澆灌上游中小客戶群體。此外，中信銀行還通過機械設備租賃保理服務，為三一重工下游經銷商提供了5.25億元融資支持；通過線上隨借隨還的信e融產品，為三一集團子公司提供日常短期運營資金支持累計近30億元，幫助企業有效構建起供應鏈生態圈。

作為國內汽車制造民族品牌龍頭企業，奇瑞控股集團總資產超過1200億元，擁有員工5萬人，已形成汽車、汽車零部件、現代服務、智能化等多元業務板塊，業務遍布海外80余個國家和地區，并帶動了一批上游供應商、下游汽車經銷商等中小企業的發展。

奇瑞控股集團上游中小型供應商長期手持商票，卻受限于銀行授信無法及時變現，只能持有到期，造成資金周轉慢，原材料采購與生產進度緩慢，甚至可能影響核心企業健康發展。針對該現狀，中信銀行主動幫助奇瑞控股集團出謀劃策，為奇瑞控股集團搭建了“集團票據池”，通過池中質押票據和保證金為子公司提供足額風險緩釋，為奇瑞控股集團有效整合集團資源，優化成本，分散風險。

針對廣東地區家電企業密集的特點推出大家電供應鏈金融，以一點對全國模式服務上下游中小企業，有效降低了企業融資成本、增強了結算便利、提升了客戶體驗；依托交易銀行產品，為小鵬汽車打造了“一點開全國”的供應鏈金融服務創新模式……

像這樣的案例還有很多。中信銀行打通企業上下游全鏈條，系統解決了制造業企業供應鏈融資和結算難題，有效降低了企業融資成本、增強了結算便利、提升了客戶體驗。中信銀行表示，將持續大力發展供應鏈金融，努力做穩鏈強鏈固鏈的推動者。

服務“量身定制”

助推創新型中小制造企業壯大

“不需要任何實物抵押，手中的專利就變成了真金白銀。”6月29日，在獲得中信銀行桂林分行投放的500萬元專利權質押貸款后，桂林銳鋒醫療器械有限公司負責人說到。

位于廣西桂林市的銳鋒醫療器械公司主要從事牙科類醫療產品研發生產，是自治區級別專精特新企業，擁有多項國家授權專利。2022年二季度，公司訂單激增，急需充足的資金保障生產。在得知該情況后，中信銀行桂林分行為其量體裁衣制定專利權質押融資方案，對公司3個知識產權進行質押登記，并于二季度結束前發放了500萬元小企業快速貸。

這正是中信銀行服務諸多中小制造企業，尤其是創新型中小制造企業的縮影。創新型中小制造企業為制造業和實體經濟發展提供了重要支撐，但是在傳統的授信模式下，其往往面臨一定融資困難。針對這類制造業企業，中信銀行主動作為，重點以線上化、場景化、智能化為方向，創設了服務于制造業需求的各類產品30余支，構建起針對制造業企業的線上化產品體系，推出了信e池、信e融、信e鏈、科創e貸、科創e鏈等一系列市場口碑好的產品。

例如，“科創e貸”就是針對“專精特新”企業的一款全線上、純信用的創新產品，單戶最高信用貸款額度1000萬元，且利率低、用款活、隨借隨還，不到一年時間，已成功服務了近3000戶“專精特新”客群，廣受客戶好評。此外，中信銀行還推出了“科創e鏈”產品，可為專精特新小巨人和行業單項冠軍的上下游客戶提供數據融資服務，進一步提升對產業鏈一體化的精準支持。

某耐火材料有限公司是國家級專精特新“小巨人”企業，主營業務為新型耐火材料制造銷售，屬于戰略性新興產業-新型耐火材料行業。2022年，該企業擴大生產經營，新投產了第三條生產線。二季度，企業下游客戶資金緊張導致回款減緩，同時運輸受阻導致庫存量大，急需增加營運資金保持正常經營。中信銀行鄭州分行經實地走訪、深入調研，判定該企業符合行內外支持制造業、專精特新企業、普惠客戶政策，最終用“科創e貸”“外匯交易通”“鄭科貸”等特色產品，為企業提供低成本資金支持，幫企業擴融資、降成本、提效率，為企業正常經營保駕護航。

中信銀行于2022年上半年還推出了科創企業投貸聯動“積分卡審批”模式，成為其支持創新型中小制造企業的重要抓手。中信銀行投資銀行部相關負責人表示，“積分卡審批模式”在審批模型中大幅提高了企業研發能力、技術優勢、專利質量、團隊背景、股權融資可獲得性等要素的權重，不再以企業抵質押、財務指標作為首要評價因素，提升了中信銀行服務科創類制造企業的能力。目前，在通過積分卡審批模式投放的企業中，超40%的企業為國家級專精特新“小巨人”或制造業單項冠軍企業。

集團協同

全生命周期陪伴企業成長

值得注意的是，中信集團是中國最大的綜合性企業集團之一，除了綜合金融服務，集團業務還涵蓋先進智造、先進材料、新消費和新型城鎮化等領域，組成五大業務板塊，并在多個與經濟密切相關的行業處于領先地位。依托中信集團“金融全牌照、實業全覆蓋”資源稟賦，中信銀行具有了服務實體經濟的天然優勢。2022年7月15日，作為我國首批金融控股公司之一，中信金控率先成立并穩健運行。在中信金控的引領下，中信銀行“協同”的優勢則更為彰顯。

中信銀行整合集團內券商、信托、保險、基金等金融機構，以及先進智造、先進材料等板塊產業資源，形成“一點接入、全集團響應”的差異化競爭優勢。數據顯示，2021年，中信銀行聯合中信集團其他金融子公司為各類實體企業提供聯合融資規模1.56萬億元，打造了中國電信IPO、長城汽車可轉債等一批精品力作，為協同支持實體經濟發展提供了可復制推廣的經典范式。

另外，結合江蘇省531產業強鏈行動計劃，中信銀行采取“一鏈一長一專班、一鏈一鐵三角團隊、一鏈一行動路線圖”等方式，以協同力量凸顯中信服務優勢。

中信銀行還秉承與企業共成長的理念，持續輸出信貸資源，為制造業提供全生命周期金融服務。

2016年，珠海賽納集團旗下上市公司納思達股份牽頭并購有“打印機行業勞斯萊斯”之稱的美國利盟，中信銀行牽頭組建的跨境銀團發放貸款128億元，助力企業成功走出去。幾年來，中信銀行作為賽納集團的主要合作銀行，又陸續為企業發放7億美元運營補充貸款，并對定向增發、可交債等直接融資予以支持。目前，賽納集團已進入高速發展期，珠海基地年產值超70億元，新增就業崗位近5000個。

今年正值中信銀行成立35周年。2022年9月16日，中信銀行在中信大廈舉辦了品牌升級發布儀式，并發布了品牌口號“讓財富有溫度”。回顧35年發展歷程，中信銀行始終堅守服務實體經濟初心，與時代同行。展望未來，中信銀行將以金融力量進一步支持制造業高質量發展，并在誠伴大中型制造業企業價值升級與創新發展全過程中，進一步體現金融服務的“溫度”。

（文章來源：經濟參考報）